스타트업은 EV 파이낸싱을 방해하고 은행은 어려움을 겪고 있습니다.

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2023년 6월 5일 월요일

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지치고 낙담한 Google의 소프트웨어 엔지니어인 Arun Kumar는 모두가 탐내는 Ather 450X를 획득하려는 꿈을 이루기 위해 필사적으로 은행의 10만 루피 대출 승인을 구하는 동안 끝없는 관료주의의 미로에 갇힌 자신을 발견했습니다.

"지난 5개월 동안 제가 생각할 수 있는 모든 대형 은행에 대출을 신청했습니다. 각 대출 신청 주기를 완료하는 데 한 달이 걸렸습니다...한 상자 분량의 서류를 제공해야 했습니다. 그리고 매번 거절당했어요"라고 말했다.

그의 탄탄한 신용 점수, 흠 잡을 데 없는 손익 계산서, 성실한 신용 카드 상환 관행에도 불구하고 Kumar는 단 한 곳이 아닌 두 개의 공공 부문 은행과 두 개의 민간 은행이 그의 대출 신청을 거절하면서 엄청난 실망에 직면했습니다.

"어느 날 은행 밖에서 대출 대리인을 만났는데, 그 사람에게 신청서를 보여주며 왜 계속 거절이 되는지 물었습니다. 그 사람은 '당신이나 서류와는 아무 상관이 없습니다. 은행에서는 거절만 하면 됩니다.' 전기 스쿠터 대출.' 정부가 EV를 너무 많이 추진해 왔기 때문에 이는 놀라운 일이었습니다."라고 Kumar는 말합니다.

거의 6개월 동안 은행 문을 두드리는 것에 지친 Kumar는 개인 대출 기관을 찾기로 결정하고 온라인에서 두어 곳을 찾았습니다. 3일도 채 되지 않아 벵갈루루에 있는 안락한 집을 떠나지 않고도 대출을 신청한 후 Ather 450X가 그의 문앞에 다가왔습니다.

Kumar는 기존 은행에서 대출을 받았을 때보다 약간 더 높은 이자율이 발생할 수 있다는 점을 인정하면서도 대출을 확보한 스타트업이 제공하는 추가 기능, 즉 자신의 회사를 매각하기로 결정한 경우 환매를 보장하는 기능을 칭찬했습니다. 스쿠터, 동일한 EMI 요금제로 최신 모델로 업그레이드할 수 있는 옵션, 교체 시기가 되면 더 저렴한 배터리, 보험사 할인 등 다양한 혜택이 있습니다.

Kumar의 경험은 전통적인 은행에 비해 자금 조달 측면에서 점점 더 많은 스타트업이 주도하고 있는 전기 자동차(EV) 생태계의 광범위한 추세를 상징합니다.

EV 이륜차에 대한 총 자금 조달 중 63%는 핀테크 스타트업에서 나옵니다. OTO Capital에 따르면 나머지는 은행에서 나옵니다.

EV 금융 기업가, 투자자, 분석가를 포함한 전문가들은 은행 업계가 EV 분야에 대한 투자를 꺼리는 이유를 근본적인 이해 부족 때문이라고 생각합니다.

"기술의 급속한 발전, 진화하는 규제, EV 산업 특유의 독특한 금융 모델은 기존 금융 기관에 상당한 학습 곡선을 제시합니다. 우리는 이 급성장하는 부문의 잠재력을 인식하지만 그 미묘한 차이를 포괄적으로 이해하기 전까지는 조심스럽게 진행해야 합니다." Kumar도 접근한 민간 은행 담당자가 YourStory에 말했습니다.

EV 파이낸싱 스타트업에 따르면 은행이 EV 대출을 호의적으로 보지 않는 데에는 인수 관행부터 시작하여 몇 가지 중요한 이유가 있습니다.

일반적으로 은행의 관점에서 내연기관(ICE) 차량의 가치는 제조사, 모델, 특히 대출 미상환으로 인해 회수되어야 하는 경우 재판매 가치에서 파생됩니다.

은행들은 수십 년 동안 자동차 대출을 제공해 왔으며 돈을 회수하기 위해 중고차를 팔아야 할 경우 자동차에서 얻을 수 있는 가치를 알고 있습니다. 그러나 EV는 다른 게임이라고 일부 은행이 회사의 유한 파트너이기 때문에 이름을 밝히고 싶지 않은 EV 분야의 한 투자자는 말했습니다.

EV 총 비용의 약 40%는 배터리이며, 시간이 지남에 따라 자연적으로 성능이 저하됩니다. 평균적으로 EV 배터리는 일반적으로 자동차 대출 기간인 3~4년 정도 지속될 것으로 예상됩니다.

은행이 운영 3년차에 배터리 성능이 저하된 차량을 회수해야 하는 경우 잠재적 구매자가 배터리 교체를 위해 상당한 금액을 투자하는 것을 꺼릴 수 있으므로 2차 시장에서 재판매는 소용이 없고 재정적으로 실행 불가능할 수 있습니다. 배터리를 충전하고 차량을 작동시킵니다.